2020最新版 住宅ローン減税とすまい給付金 借りるなら今年!の理由

2020最新版 住宅ローン減税とすまい給付金 借りるなら今年!の理由

 

住宅ローンを借りるなら今年の理由を書いていきたいと思います。来年でも再来年でもいいんじゃないの?と思っている方も多いと思いますが今年が一番いい!という理由があるんです。最後まで読んでくださいね。

住宅ローン減税

まずは住宅ローン減税からご説明します。住宅ローン減税は昔からありましたが、2020年内に住宅を取得し入居する方はこれまで住宅ローンを組んでローン減税を受けてきた人よりお得になる期間なんです。

では「住宅ローン減税」の説明といくつか例を挙げていきますので自分だったらどうなるだろうと考えながら読んでください。

住宅ローン減税の説明

住宅ローン減税制度は、住宅ローンを借入れて住宅を取得する場合に、取得者の金利負担の軽減を図るための制度です。毎年末の住宅ローン残高又は住宅の取得対価のうちいずれか少ない方の金額の1%が10年間又は13年間に渡り所得税から控除されます。また、所得税から控除しきれない場合は住民税(控除上限有り)から控除されます。

2020年12月までに入居する場合には13年間の控除期間となり、それ以外は10年間の控除期間となります。

住宅ローン減税全体を表にするとこんな感じです。

~住宅ローン減税~
住宅ローン減税制度は、住宅ローンを借入れて住宅を取得する場合に、取得者の金利負担の軽減を図るための制度です。毎年末の住宅ローン残高又は住宅の取得対価のうちいずれか少ない方の金額の1%が10年間又は13年間に渡り所得税から控除されます。また、所得税から控除しきれない場合は住民税(控除上限有り)から控除されます。
居住開始時期平成26年4月~令和3月12月
平成26年4月~令和3月12月
控除期間10年間13年間
控除率1%1%
控除額計算年末借入残高×1%または
40万円のいずれか少ない方
1~10年目
年末借入残高×1%または、
40万円のいずれか少ない方
11~13年目
年末借入残高×1%または
建物の取得価格(上限4000万円)
×2%÷3のいずれかの少ない方
住民税からの
控除額上限額
13.65万円/年
(前年度課税所得×7%)
13.65万円/年
(前年度課税所得×7%)
主な用件①床面積50㎡以上であること
②借入金の返還期間が10年以上であること など

正直、なんのこっちゃ?って感じですよね。次で何パターンか例を挙げるのでそれを見れば分かりやすいと思います。

住宅ローン減税の例

※全て配偶者ありで扶養1名、建物価格は2,500万円という条件で算出してます。

借入額金利借入期間年収入居時期
35年間の控除額合計
3,000万円1%35年450万円2020年11
261.9万円
借入額金利借入期間年収入居時期
13年間の控除額合計
3,000万円1%35年400万円2020年11
159.9万円
借入額金利借入期間年収入居時期
13年間の控除額合計
3,000万円1%35年550万円2020年11
281.0万円
借入額金利借入期間年収入居時期
13年間の控除額合計
4,500万円1%35年550万円2020年11
281.8万円
借入額金利借入期間年収入居時期
10年間の控除額合計
4,500万円1%35年550万円2021年11
232.0万円

上4つが2020年12月までに入居した場合で最後の1つが2021年内に入居した場合の例です。同条件だと下2つですが約50万円ほど差が出ています。どっちが得か分かりますよね?

すまい給付金

住宅ローン減税は2020年までがお得!ということが分かったところで次はすまい給付金です。こちらは2021年までなら同条件になりますが、住宅ローン減税の延長期間が無くなってしまい、ダブルメリットが減ってしまうので住宅ローン減税と合わせてお得な2020年に住宅ローンを組んで住まいを取得するのが一番いいんです。

では簡単に「すまい給付金」の説明とあなたがいくらもらえるのか見ていきましょう。

すまい給付金の説明

すまい給付金は、消費税率引上げによる住宅取得者の負担を緩和するために創設された制度です。消費税率8%時は収入額の目安が510万円以下の方を対象に最大30万円、10%時は収入額の目安が775万円以下の方を対象に最大50万円を給付するものです。※今からの人は全員10%なので8%の時の説明は省略します。

すまい給付金の概要
申請方法すまい給付金事務局に申請
申請期間引渡しから1年以内(今は+3か月程伸びてます)
受取時期申請後2か月ほど
対象者登記上共有者全員(持分に準ずる)

申請期間は1年以上ありますが、申請から受領まで2か月程かかるので早めに申請しましょう。対象者は例えば夫婦でそれぞれお金を出したから夫婦共有にするとかで持分が1/2とかになっていれば二人の名前で申請してもらえるお金もトータルの1/2がそれぞれにもらえることになります。結果的にはもらえるお金は何人共有者がいても同じです。

すまい給付金の給付額表

年収額450万円以下451万円以上
525万円以下
526万円以上
600万円以下
601万円以上
675万円以下
676万円以上
775万円以下
給付額50万円40万円30万円20万円10万円

年収によって受け取れる金額が変わっているのが分かると思います。年収が450万円以下であれば50万円受け取れ、年収が525万円以下であれば40万円受け取れます。自分の年収がいくらなのか分かっていればいくら受け取れるのか分かりますよね?

住宅ローンに関するQ&A

ついでですが住宅ローンに関するQ&Aも書いておきます。

~住宅ローンのQ&A~
銀行はいくらまで 貸してくれるの?借入金額の目安として年収の6~8倍の金額が借入可能額となっています。ただし、返済期間・金利・その他借入等によって変わってきます。
実際はどれ位借りればいいの?一般的に適正家賃が年収の25%前後といわれているので、住宅ローン(年間返済額)も同じである年収の25%ぐらいが理想です。
借りる時、頭金は要になりますか?銀行融資の頭金は0円でも借入する事は可能です。ただし、銀行により条件等があります。
金利は固定・変動どっちがいいの?変動
金利
概要金利タイプの中では金利が一番低くので、月々の支払が抑えられる。ただし、将来金利が上昇すると総返済額が増える可能性がある。
固定
金利
概要固定期間中は金利が上昇しても、当初金利での支払いとなるので収支計画が立てやすい。ただし、当初金利は変動より高く設定さています。
元利均等返済・元金均等返済の違いは?元利
均等
月々の返済額が一定のため、返済計画が立てやすいです。ただし、総返済額は元金均等返済よりも多くなります。
元金
均等
総返済額は元利均等返済よりも低く、進むにつれ月々の返済額が少なくなります。ただし、当初返済額が元利均等返済と比べて多くなります。
諸費用はどれ位かかるの?借りる際にかかるものは、印紙税・住宅ローン事務手数料・保証料・団体信用生命保険料・火災保険等となります。
金額にすると物件価格の5%前後が目安となります。銀行によっては諸費用分も借りることもできます。
怪我や病気等で返済出来なくても大丈夫なの?団体信用生命保険に加入していれば、高度障害・死亡した際には住宅ローン残高がゼロ円になります。又、特約を付けることで三大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)になった時にも残高がゼロ円になります。
繰上返済はした方がいい?メリット利息部分の負担を軽減することで、返済額又は返済期間を減らすことが出来ます。
デメリット手元資金が無くなってしまうので無理な返済はしないほうがいいでしょう。又、手数料がかかる場合があります。
繰上返済する時は期間短縮・返済額軽減どっち?期間短縮型利息の軽減効果は高くなるが、返済額は変わらないので、毎月の返済額に余裕がある方に向いています。
返済額軽減型返済額が下がるが、利息の軽減効果は「期間短縮型」よりも低いので、毎月の返済額を抑えたい方にオススメです。

最後に

いかがでしたでしょうか?2020年に住宅ローンを組むことのメリットは理解できたでしょうか?もし分からないよーという方はコメントもらえれば何人かには「シミュレーション例」作ることもできますのでご連絡ください。

貯蓄していく事も重要ですが、住宅ローン減税を活用すればトータルで貯蓄して現金でというときよりお得になることもあります。

借入額金利借入期間年収入居時期
13年間の控除額合計
1,000万円1%14年400万円2020年11
65.9万円
借入額金利借入期間年収入居時期
10年間の控除額合計
1,000万円1%14年400万円2021年11
61.5万円

同じ1,000万円準備するとしても現金で貯めるとそのまま1,000万円必要になりますが、住宅ローン減税を利用すれば控除額があるので返済額が実は借入額未満という可能性も出てきます。

住宅取得に迷っている方はお得なこの機会に前へと進むことをお勧めします。

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